Las comisiones por manejo de cuenta, ese gasto invisible que se come tu ahorro

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Tener una cuenta bancaria es algo prácticamente indispensable hoy en día pues facilita el manejo del dinero tanto para enviar como para recibir así cómo es una de las maneras más seguras de guardar dinero u ahorrar.

Qué es el manejo de cuenta

Cómo todo producto o servicio bancario, poseer una cuenta bancaria suele representar el pago de comisiones por distintos conceptos siendo quizás el manejo de cuenta el que más se cobra a los cuentahabientes, pero ¿Qué es el manejo de cuenta?, Como su nombre indica, consta de una cuota que el usuario paga al banco por tener su cuenta en el mismo, esta cuota suele ser cobrada en las cuentas de ahorro o deposito a la vista, mientras que usualmente las cuentas de nómina están exentas de esta comisión por ser un tipo distinto de cuenta (que al recibir el salario de la persona en cuestión de forma constante se garantiza que la cuenta tendrá un flujo constante de efectivo)

 El cobro de manejo de cuenta suele realizarse de forma mensual, aunque dependiendo el banco este pago puede ser exentado si se mantiene cierta cantidad de dinero en la cuenta durante un mes completo o 30 días desde que se apertura la cuenta (saldo mensual promedio). El monto para exentar esta comisión depende de cada banco, pero te debió ser indicado en tu contrato al momento de contratar la cuenta, pero suele ser usualmente entre $3000 a $5000 pesos mensuales. Pero, sí este dinero es mío, ¿por qué debe mantenerse en mi cuenta?, como mencione con anterioridad el uso de una cuenta bancaria tiene un costo, pero al tener dinero en la cuenta, el banco lo utilizar para sus operaciones e inversiones, manteniendo siempre la liquidez necesaria para que puedas disponer de tus recursos sin problemas.

Cuando mantienes el saldo promedio para exentar la comisión de manejo de cuenta, este dinero es y seguirá siendo tuyo, pero deberás cuidar que el saldo promedió no disminuya ni un solo día en el mes para poder exentar la comisión, el saldo promedio se calcula de la siguiente manera:

(Suma del saldo diario en la cuenta) / Días del mes = 3000 (o la cantidad necesaria para extender la comisión), por ejemplo sí mantienes los $3000 pesos 30 días sería (3000 x 30) / (30) => (90000)/(30) = 3000, por tanto, sí desacompletas la cantidad por algún gasto o retiro, necesitarás   para mantener el saldo promedio requerido reponer el dinero gastado + un extra para incrementar el promedio mensual. Continuando con el ejemplo anterior digamos que a mitad de mes retiras $1500 planeando depositar los $1500 restantes a antes de que acabe el mes para volver a tener los $3000 iniciales realmente tendrías que depositar $22500 pesos para mantener el saldo promedio, ¿bastante más cierto?, por tanto, es muy importante reponer el dinero lo antes posible pues por cada día que pase la cantidad necesaria para mantener el promedio crecerá exponencialmente.

¿Cómo es que la comisión por manejo de cuenta se come mi ahorro?, Muy fácil, al estar pagando dicha comisión prácticamente estás regalando tu dinero al banco, pues sí bien $150 o $200 pesos (o según sea el caso) no puede parecer mucho, al multiplicar ese cobro por los 12 meses que tiene un año obtienes: $1500 pesos que se han ido directo al bolsillo del banco. Y qué con el pasar de los años se irá acumulando más y más, tanto que sí realmente los hubieras ahorrado para mantener el saldo promedio ni siquiera te hubiera afectado a tus finanzas directamente.

¿Cómo evitar el pago del manejo de cuenta?, la respuesta es muy sencilla, mantén el saldo promedio y simula que ese dinero ni siquiera existe, otra opción es cerrar la cuenta actual y abrir otra que maneje el concepto de membresía por manejo de cuenta que si bien es un pago mensual el monto suele ser menor, aunque tampoco es lo más recomendable dado que sigues regalando tu dinero. La tercera opción es que sí recibes tu salario por nomina, convertir tu cuenta en una cuenta de nomina propiamente, con esto exentarás las comisiones que suelen incluir e incluso tendrás más ventajas como ofertas de tarjetas de crédito o créditos personales.

De igual manera han comenzado a surgir distintas empresas del tipo FINTECH cuyo principal atractivo es ofrecer cuentas y tarjetas que no cobran comisiones, pero las operaciones que puedes realizar usualmente están topadas a ciertas cantidades al mes que suelen ser menores a las de los bancos tradicionales.

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